Financiamento de negócios alternativos para pequenas companhias

Financiamento de negócios alternativos para pequenas companhias

Encontrar a solução correcta para financiar um empreendimento sempre foi um desafio para os proprietários. A maioria só tem conhecimento de produtos convencionais, como empréstimos comerciais ou linhas de crédito, disponibilizados por instituições financeiras. Embora esses produtos possam trabalhar muito bem, eles usualmente são vendidos por instituições financeiras que têm padrões conservadores do empréstimos de que podem tornar este entrada inacessível. Não amplamente tempo atrás, obter um abono comercial era relativamente elementar, em especial se o dono da empresa tivesse uma residência qual pudesse ser posta em uzo enquanto garantia. Este momento em por dia, os empréstimos comerciais são muito muito mais difíceis por criar. As instituições financeiras pedirão por dois a 3 anos do demonstrações financeiras e as revisarão utilizando muito cuidado. Da mesma maneira, eles só se envolverão em transações do empréstimo se a companhia tiver garantias substanciais e se o proprietário tiver um patrimônio líquido significativo. Todos estes critérios excluem as pequenas empresas. Por motivos de a isso, soluções alternativas de financiamento de negócios têm aumentado.

A maioria das pequenas empresas fabricantes que busca financiamento empresarial o faz porque possui problemas do fluxo por caixa. Normalmente, isso ocorre porque a empresa possui que lançar condições do pagamento do 30 a 60 dias aos seus clientes, porém tem despesas que precisam ser pagas rapidamente. Na verdade, eles não podem possibilitar esperar até 60 dias para acolher o pagamento. Uma formato óbvia por corrigir esse problema é especialmente usar uma linha do crédito de modo a cobrir as despesas enquanto aguarda de modo a receber o pagamento. Mas se uma linha do crédito não é uma opção, o fatoramento por faturas é possibilitado a ser a solução escolha correta. O factoring foi uma forma de financiamento empresarial de que acelera virtual deal rooms este fluxo do caixa por motivos de aos clientes que pagam lentamente. Ele funciona usando um intermediário financeiro, com o nome de empresa de factoring, de que avança recursos contra suas faturas de pagamento lento. A empresa de factoring mantém as faturas tais como garantia, como sua empresa obtém uma infusão por caixa que pode ser posta em uzo para atender às suas despesas comerciais atuais. A transação foi liquidada quando os clientes pagam as faturas, embora muitas empresas fabricantes estabeleçam linhas de fatoração giratórias que possam ser usadas regularmente. A maioria de transações do factoring é especialmente estruturada do modo qual as faturas são financiadas em duas etapas. O adiantamento inicial é especialmente fornecido nesse caso que este trabalho foi concluído e seu cliente é faturado. A maior parte destes adiantamentos iniciais foi do 80% da fatura, mas isso pode vir a variar com base em determinadas condições. O segundo adiantamento é fornecido quando a fatura é especialmente paga integralmente e cobre os 20% restantes, menos a taxa de factoring. As taxas do faturamento normalmente variam usando base em determinadosquaisquer parâmetros, saiba como a credibilidade de seus clientes, a capacidade de as suas faturas, este tempo que leva para estes clientes pagarem e o tamanho da linha de fatoração. Normalmente, a taxa por factoring será baseada em uma porcentagem da fatura.

Uma das importantes vantagens do factoring de facturação foi de que foi muito mais fácil atingir do que a maioria dos financiamentos convencionais. O critério mais especialmente importante de modo a se qualificar é a peso por empréstimo das companhias de que pagarão suas faturas – isso representa a garantia de modo a a companhia do factoring. Além disso, as suas faturas precisam estar livres e livres de qualquer ônus permitido ou fiscal. Ações judiciais, julgamentos e problemas fiscais podem vir a dificultar a capacidade da sua empresa de conseguir financiamento por factoring. A maioria das empresas por factoring verificará essas informações durante o processo por due diligence. O maior benefício do factoring é a sua própria flexibilidade. A maioria das linhas de factoring não se baseia em quantia fixa, mas fixa jazepararpermanecequeda ligada às suas vendas. Isso significa que a linha de fatoração da fatura pode vir a crescer com o seu negócio, desde que as suas vendas sejam para companhias dignas do crédito. Isso faz do factoring uma solução ideal para pequenas e médias empresas qual têm um bom potencial e de que está sendo prejudicado por problemas do fluxo por caixa.

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